Os bancos não anunciam, mas têm linhas de financiamento que cobram taxa de juro abaixo de 2%
por Erica Martin
O empresário paulistano Marcelo Brito, de 41 anos, fez um empréstimo no valor de 235 000 reais no final do ano passado e conseguiu juro de 1,17% ao mês. É uma taxa baixíssima se comparada às outras modalidades de crédito, cuja taxa média é de 10%. Marcelo optou por um fi nanciamento que usa o imóvel como garantia da transação fi nanceira. Ele deixou um dos bens de sua empresa de construção civil como garantia no banco. “Se existe um bem, o banco fi ca mais seguro de que vai receber o dinheiro e oferece melhores condições ao cliente”, diz Raphael Rottgen, sócio-diretor da Sagace, consultoria de crédito imobiliário, de São Paulo.
Marcelo fez um contrato para pagar o empréstimo em 20 anos, já quitou duas parcelas no valor de 2 954 reais, mas quer acabar com a dívida assim que vender um dos imóveis de sua companhia. “Esse tipo de empréstimo é uma ferramenta saudável, que traz liquidez para ajudar na realização de sonhos”, diz Antonio Barbosa, diretor de crédito imobiliário do HSBC, em São Paulo. Apesar de ter juros baixos, pouca gente conhece essa modalidade de crédito. “Não é atrativo para as instituições fi nanceiras porque elas deixam de ganhar com a taxa de juro, que é bem menor em relação a outros empréstimos”, diz Raphael, da Sagace.
Há três anos, quando a BM Sua Casa, empresa de crédito imobiliário focada em produtos para as classes média e baixa, lançou o BM Crédito Fácil, acreditava que demoraria alguns anos até conquistar clientes. “Achávamos que as pessoas teriam difi culdades para entender o produto, porque o imóvel é um bem muito importante na vida do brasileiro”, diz Elyseu Mardegan, diretor da BM Sua Casa. Mas o resultado surpreendeu e hoje a maior parte dos seus clientes usa o Crédito Fácil. Além da BM Sua Casa, Bradesco, HSBC, Itaú Unibanco e Grupo Santander oferecem a linha de crédito que usa o imóvel como garantia. É fácil conseguir o crédito. Os bancos exigem que o imóvel esteja quitado e, na maioria das vezes, com a escritura no nome de quem solicita o empréstimo.
Em geral, o procedimento é parecido em todos os bancos. Primeiro você precisa solicitar uma carta de crédito, que é o documento que especifi ca quanto o banco vai emprestar. A instituição fi nanceira vai consultar informações sobre o seu histórico de dívidas e depois recolher os documentos relacionados ao imóvel: matrícula e comprovante de que não existe débito com o condomínio ou com o Imposto sobre a Propriedade Predial e Territorial Urbana (IPTU). A última etapa é a avaliação do imóvel. Com tudo aprovado, o banco faz um contrato e começa o processo de alienação fi duciária, ou seja, quando o seu imóvel passa a ser alienado ao banco.
Em média, são 30 dias desde a entrega dos documentos até o recebimento do dinheiro. Se você solicitar o empréstimo e por algum motivo não conseguir arcar com o pagamento, a solução é entrar em contato com o seu gerente. “O banco sempre tenta renegociar a dívida. A intenção não é pegar o imóvel”, diz Nilton Pelegrino Nogueira, diretor do departamento de empréstimos e fi nanciamentos do Bradesco, em São Paulo. Por enquanto, os bancos e os clientes não tiveram grandes problemas. No HSBC, a inadimplência está abaixo de 1% desde 2005.
Veja o que os bancos oferecem:
BM Sua Casa
A BM Sua Casa financia até 50% do preço do imóvel, o valor mínimo de empréstimo é 10 000 reais e não pode comprometer mais do que 30% da renda do cliente. Além de analisar a renda e o histórico de dívidas de quem quer o empréstimo, a BM avalia a intenção do cliente. “Muitas vezes, ele está procurando o empréstimo exatamente para quitar uma dívida que já tem”, diz Elyseu Mardegan, diretor da BM Sua Casa, em São Paulo.
Bradesco
O Bradesco tem desde 2007 o Empréstimo Pessoal com Garantia de Imóveis. A taxa de juro mensal é de 1,70%. A instituição financia até 40% do preço do imóvel e o valor mínimo do empréstimo é 20 000 reais. O crédito pode demorar até 10 dias para cair na conta corrente. O prazo para o pagamento da dívida é de no máximo dois anos. O valor máximo depende da capacidade financeira de cada cliente, mas não pode comprometer mais do que 30% da renda do cliente. O Bradesco aceita o imóvel de uma terceira pessoa como garantia, desde que não seja o único imóvel em seu nome.
HSBC
Há dois anos, o HSBC tem o Crédito Casa que já atende 200 pessoas. “Aqui no Brasil o produto ainda é pouco conhecido, mas deve aumentar”, diz Antonio Barbosa, diretor de crédito imobiliário e consórcio do HSBC. O banco financia até 50% do preço do imóvel e o valor mínimo do empréstimo é 15 000 reais e não pode comprometer mais do que 25% da renda.
Santander
Desde 2008, o Santander tem o Mais Conquista que financia até 50% do valor do imóvel. O valor do empréstimo deve ser no mínimo 30 000 reais e no máximo de 500 000 reais, mas não pode comprometer mais do que 27% da renda do cliente. “Divulgamos o produto para os gerentes para que expliquem aos clientes as principais vantagens”, diz Nerian Gussoni, superintendente de crédito imobiliário do Grupo Santander.
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